¿Cómo puedo saber si estoy en Buró de Crédito?

 

Existen varias alternativas para saber si estás o no en Buró de Crédito, pero las más recomendables son: obtener tu Reporte Especial de Buró de Crédito, el cual es gratis cada 12 meses, o checar tu información en Zenfi, lo que es gratis siempre.

 

Aquí, nos detendremos un momento para aclarar: estar en Buró de Crédito no es malo. De hecho, que tu información se encuentre en esta institución solo quiere decir que tienes o has tenido créditos o servicios, como la luz o el Internet, a tu nombre.

 

Crear un historial crediticio y monitorearlo son buenas prácticas, que te ayudan a obtener préstamos con mejores condiciones. Así que aquí te decimos las ventajas que tienen las dos alternativas que te ayudan a saber si estás en Buró de Crédito:

 

 

1.- Obtener tu Reporte Especial de Buró de Crédito

 

Con esta opción, obtienes el reporte que genera esta entidad con tu información y podrás ver:

 

•         Datos personales: nombre, RFC, empleos y direcciones registradas ante las instituciones financieras.

 

•         Cuentas abiertas.

 

•         Qué tan bien estás pagando.

 

•         Instituciones que han consultado tu información en los últimos 12 meses.

 

•         Cuentas cerradas y qué tan bien pagaste.

 

Todo esto, viene con una simbología especial, por lo que buró te enviará una guía para que puedas saber qué significan los colores, números y letras que aparecen en tu historial.

 

Además de tu Reporte Especial, Buró de Crédito ofrece estos otros servicios con costo:

 

•         Mi Score. Te otorga una calificación crediticia simple, con consejos para mejorarla. Cuesta 58 pesos.

 

•         Alertas Buró. Por 232 pesos anuales, puedes recibir alertas sobre consultas a tu información, créditos nuevos y eliminados, cambios de datos personales, entre otras. Además, tienes derecho a cuatro Reportes Especiales y cuatro Mi Score.

 

•         Bloqueo. Con este servicio puedes impedir que revisen tu información durante tres meses, pagando 58 pesos cada vez que lo quieras activar.

 

2.- Consulta tu buró de crédito con Zenfi

 

Con esta opción solo tienes que descargar una aplicación y registrarte, una vez que lo hagas podrás ver lo siguiente:

 

•         Calificación crediticia que ven las instituciones financieras cuando solicitas un crédito.

 

•         Porcentaje de puntualidad en tus pagos.

 

•         Años de experiencia en Buró de Crédito.

 

•         Porcentaje de uso de tus tarjetas de crédito.

 

•         Cuentas activas.

 

•         Consultas a tu información en los últimos 12 meses.

 

•         Alertas sobre nuevos créditos, consultas a tu información, cambios en tus datos personales, entre otras cosas que puedan indicar robo de identidad.

 

•         Consejos personalizados para mejorar tu perfil crediticio.

 

•         Puedes comparar tu calificación crediticia con otros usuarios de Zenfi.

 

Toda esta información está a tu disposición con Zenfi gratis y sin necesidad de una guía para comprenderla, ya que es muy clara.

 

Además, tu calificación crediticia se actualiza cada mes y tu información general cada tres meses, por lo que podrás estar muy pendiente de tu perfil crediticio.

 

Por otro lado, con esta aplicación también puedes hacer lo siguiente:

 

•         Monitorea tus tarjetas. Enlaza tus tarjetas de crédito y descubre en qué y cuánto estás gastando. También puedes poner una alerta para no olvidar tus pagos y poner un tope de gastos.

 

•         Situación fiscal. Consulta tu régimen, obligaciones fiscales, descarga tu opinión de cumplimiento, revisa tus facturas de forma fácil y descarga tus declaraciones.

 

•         Productos financieros. Encuentra los mejores servicios y productos dentro de la app, diseñados específicamente para tu perfil crediticio.

 

 

¿Con quién me conviene revisar mi información de Buró de Crédito?

 

 

	Zenfi	Buró de Crédito
Información crediticia completa.	Se actualiza cada 3 meses y es gratis.	Es gratis cada 12 meses.
Calificación crediticia.	Se actualiza cada mes y es gratis.	$58 cada vez que la quieras verificar.
Consejos personalizados.	De toda tu información y son gratis.	Solo de tu calificación crediticia.

 

 

¿Es malo estar en Buró de Crédito?

 

No. Estar en Buró de Crédito solo significa que tienes o has tenido un crédito o servicio a tu nombre con una empresa formal y que ésta cumplió con lo establecido en la Ley y le compartió tu información a esta entidad.

 

De hecho, buró puede ser un gran aliado a la hora de solicitar un préstamo grande, como uno para comprar una casa, u obtener un crédito con una tasa baja.

 

Y es que, para poder darte uno de estos créditos, las financieras verificarán si tienes un buen historial y una excelente calificación, lo cual se logra obteniendo préstamos regularmente, utilizando tus tarjetas y pagando correctamente.

 

 

¿Cómo puedo salir de Buró de Crédito?

 

En realidad, esto no es recomendable, ya que, si Buró no tiene información sobre ti, ninguna financiera formal podrá otorgarte préstamos grandes ni con excelentes tasas de interés, por lo que deberás recurrir a créditos informales.

 

Lo que puedes hacer es limpiar tu historial crediticio y aumentar tu calificación poco a poco, para esto puedes seguir los siguientes pasos:

 

1. Inscríbete a Zenfi y verifica en qué estás mal, si dejaste de pagar tus créditos hace mucho tiempo, revisa cuánto debes.

 

2. Busca a las reparadoras. Existen empresas que te ayudan a negociar el pago de tus préstamos atrasados o vencidos mediante una quita, nosotros te recomendamos buscar a Cura Deuda o Resuelve tu deuda.

 

3. Encuentra una tarjeta que te ayude a reestructurar tu historial. Esto te ayudará a continuar mejorando y a que las financieras vean que pueden seguir confiando en ti. Te recomendamos: Vexi.

 

Recuerda que mejorar tu calificación crediticia, limpiar tu historial y que las financieras vuelvan a ofrecerte préstamos, lleva tiempo. Y es que, la información de los créditos en los que te atrasaste desaparecerá en algunos años, dependiendo del monto que te hayan dado:

 

Cantidad en UDIS	Cantidad en pesos*	Tiempo
Menor o igual a 25 UDIS	Menor o igual a $182.25	1 año
Entre 26 y 500 UDIS	De $183 a $3,645	2 años
Mayor a 500 y hasta 1,000 UDIS	De $3,646 a $7,290	4 años
Mayor a 1,000 y menor de 400,000 UDIS	De $7,291 y menor a $2’916,000	6 años
Mayor o igual a 400,000 UDIS	Mayor o igual a $2’916,000	Nunca

 

¿Te gustó el artículo? ¿Qué más te gustaría saber sobre este tema? ¡Compártenos tus comentarios!