Propósitos financieros para el año nuevo: cómo establecer metas alcanzables
El inicio de un nuevo año es la oportunidad perfecta para replantearnos metas y mejorar nuestra relación con el dinero. Tener propósitos financieros claros y alcanzables no solo te ayudará a mantener el control de tus finanzas, sino también a construir un futuro más estable. En este artículo, te compartimos una guía paso a paso para establecer metas financieras realistas y cumplirlas.
¿Por qué es importante tener propósitos financieros?
Los propósitos financieros no son solo buenos deseos; son herramientas prácticas para mejorar tu calidad de vida. Según una encuesta de la Condusef, más del 60 por ciento de los mexicanos siente estrés por problemas financieros. Establecer metas te permite tener claridad sobre tus prioridades, reducir el estrés y tomar decisiones más inteligentes.
Beneficios de los propósitos financieros:
- Te ayudan a ahorrar para metas específicas.
- Reducen el riesgo de endeudamiento innecesario.
- Te motivan a construir hábitos financieros saludables.
Una vez dicho esto, empecemos:
1. Define metas claras y específicas
El primer paso para cumplir tus propósitos es que sean claros, específicos y realistas. En lugar de decir “quiero ahorrar más”, define exactamente cuánto, para qué y en qué plazo.
Usa el método SMART:
- Específico (Specific): ¿qué quieres lograr?
- Medible (Measurable): ¿cuánto necesitas?
- Alcanzable (Achievable): ¿es realista según tu situación actual?
- Relevante (Relevant): ¿es importante para ti?
- Tiempo (Time-bound): ¿cuándo planeas lograrlo?
Ejemplo:
En lugar de “quiero ahorrar”, cambia a: “quiero ahorrar 12 mil pesos en 12 meses para mis vacaciones. Así que ahorraré 500 pesos cada quincena”.
2. Prioriza tus metas financieras
No todas las metas tienen la misma urgencia o importancia. Divide tus objetivos en tres categorías:
- Corto plazo (un año o menos): ahorrar para un viaje, reducir una deuda pequeña o construir un fondo de emergencias.
- Mediano plazo (dos a cinco años): comprar un coche, pagar un enganche para una casa o empezar a invertir.
- Largo plazo (Más de cinco años): ahorrar para la jubilación, invertir en un negocio o pagar la universidad de tus hijos.
Consejo: trabaja en paralelo en una meta de cada categoría, asignando recursos de manera equilibrada. Por ejemplo:
- Mil pesos mensuales para un viaje. Si los inviertes en Cetes, en un año tendrás unos 12 mil 550 pesos*.
- Mil pesos mensuales para el enganche de un vehículo. Si los inviertes en Klar, en cinco años tendrás unos 93 mil 580 pesos**.
- Mil pesos mensuales para tu jubilación. Si los inviertes en Yotepresto.com, en 30 años tendrías unos 11 millones 505 mil 680 pesos***.
*Rendimiento del 9.8% anual. Cetes a un mes. 18 de diciembre de 2024.
**Rendimiento máximo del 17% anual. 18 de diciembre de 2024.
***Rendimiento promedio del 17.15% anual. 18 de diciembre de 2024.
3. Ajusta tu presupuesto para cumplir tus metas
Un propósito financiero sin un plan de acción es solo un deseo. Ajustar tu presupuesto te ayudará a liberar dinero para cumplir tus objetivos.
Pasos para ajustar tu presupuesto:
- Analiza tus ingresos y gastos actuales.
- Identifica áreas donde puedes recortar (como suscripciones innecesarias o salidas frecuentes).
- Asigna un porcentaje fijo de tus ingresos a tus metas financieras.
Ejemplo:
Si ganas 20 mil pesos al mes, podrías destinar:
- 10 por ciento (2 mil pesos) para ahorro.
- 5 por ciento (mil pesos) para pagar deudas adicionales.
- 5 por ciento (mil pesos) para inversión.
4. Usa herramientas para mantener el control
Existen herramientas digitales que te facilitan la gestión de tus metas financieras. Por ejemplo, en Zenfi encontrarás cashflow, una herramienta que te ayuda a registrar tus ingresos y gastos y analizarlos a detalle mediante gráficas. Usarlo te ayudará a ver áreas de oportunidad para alcanzar tus metas más rápido.
Consejo extra: configura transferencias automáticas a una cuenta de ahorro o inversión para garantizar que cumples con tus objetivos cada mes.
5. Celebra los pequeños logros
Cumplir metas financieras puede ser un proceso largo, pero es importante reconocer tus avances. Celebrar los hitos pequeños te motivará a seguir adelante.
Ejemplo:
Si logras ahorrar el 25 por ciento de tu meta anual en tres meses, date un pequeño gusto, como una cena especial o un libro que te guste.
6. Prepárate para imprevistos
La vida está llena de sorpresas y los imprevistos pueden desviar tus planes financieros. Por eso, es esencial contar con un fondo de emergencias que cubra entre tres y seis meses de tus gastos básicos. Antes de trabajar en metas más grandes, asegúrate de tener completo este colchón.
7. Revisa y ajusta tus metas regularmente
La vida cambia y tus metas financieras también pueden hacerlo. Revisa tu progreso cada tres meses y ajusta tus objetivos según sea necesario.
Preguntas clave para revisar tus metas:
- ¿Estoy cumpliendo mis plazos?
- ¿Mis prioridades han cambiado?
- ¿Puedo aumentar mis contribuciones hacia alguna meta?
Ejemplos de propósitos financieros para el nuevo año
Si aún no tienes claros tus propósitos, aquí te dejamos algunos:
- Ahorrar 10 mil pesos para un fondo de emergencias.
- Reducir el saldo de mi tarjeta de crédito en un 50 por ciento.
- Invertir 5 mil pesos para mi retiro.
- Destinar 500 pesos mensuales a un ahorro para vacaciones.
¿Qué metas financieras te planteas para este año? Cuéntanos en los comentarios y juntos encontremos maneras de cumplirlas.
