El cierre del año es una excelente oportunidad para revisar tus finanzas, celebrar tus logros y planificar el próximo ciclo con claridad. Así como hacemos una limpieza en el hogar o reflexionamos sobre nuestras metas personales, nuestras finanzas también necesitan atención antes de que termine diciembre. Aquí tienes una guía práctica para cerrar tu año financiero con éxito y comenzar el próximo con el pie derecho.

Paso 1: evalúa tus ingresos y gastos del año

El primer paso para cerrar tus finanzas es entender cómo gestionaste tu dinero en los últimos 12 meses. Revisa tus estados de cuenta bancarios, aplicaciones de presupuesto o incluso tus recibos para obtener una visión clara.

¿Qué analizar?

Ingresos totales: incluye tu salario, ingresos adicionales, bonos o cualquier ingreso extraordinario.

Gastos principales: divide tus gastos en categorías como vivienda, transporte, alimentación, entretenimiento y otros.

Ahorros: ¿lograste ahorrar lo que planeaste? ¿Cuánto porcentaje de tus ingresos destinaste al ahorro?

Ejemplo:

Si tu ingreso anual fue de 240 mil pesos y lograste ahorrar 24 mil pesos, significa que destinaste un 10 por ciento al ahorro. Si tu meta era el 20 por ciento, sabrás qué necesitas ajustar para el próximo año.

Paso 2: revisa y prioriza tus deudas

La temporada navideña puede ser un periodo crítico para acumular deudas, especialmente con el uso de tarjetas de crédito y promociones. Antes de iniciar el próximo año, es importante tener claridad sobre lo que debes y cómo planeas saldarlo.

Haz una lista con:

Tipo de deuda (tarjetas de crédito, préstamos personales, hipoteca, etc.).

Tasa de interés.

Saldo pendiente.

Fecha límite de pago.

Con esto, podrás priorizar el pago de las deudas con tasas de interés más altas. Si recibes un aguinaldo o ingresos extra, destina una parte a reducir estas deudas.

Paso 3: ajusta tus metas financieras

¿Recuerdas las metas que te planteaste al inicio del año? Ahora es el momento de evaluarlas. Haz un balance entre lo que lograste, lo que quedó pendiente y lo que puedes ajustar para el próximo año.

Por ejemplo, si este año lograste pagar tus deudas, el siguiente podrás ahorrar mucho más e, incluso, a invertir. Así que busca un curso que te ayude a empezar.

Tip extra: si una meta no se cumplió, identifica las razones y ajusta tus objetivos para que sean más alcanzables. Recuerda que no siempre tienes que alcanzar todo, un solo objetivo cumplido es un gran avance.

Paso 4: revisa tus ahorros e inversiones

Tus ahorros e inversiones son fundamentales para alcanzar tus metas financieras. Analiza cómo se han comportado tus instrumentos financieros este año y si es necesario hacer ajustes.

¿Qué revisar?

Fondo de emergencias: ¿cubre al menos de tres a seis meses de tus gastos básicos?

Inversiones: Evalúa el rendimiento de tus instrumentos (CETES, fondos de inversión, acciones, préstamos personales, etc.) y considera diversificar si es necesario.

Metas a mediano y largo plazo: ¿siguen alineadas con tus objetivos financieros?

Ejemplo práctico:

Si invertiste 20 mil pesos en Cetes y obtuviste un rendimiento del 10 por ciento, podrías analizar si es momento de destinar más recursos a este instrumento o explorar opciones con mayor rentabilidad. Como Yotepresto.com en donde podrías ganar un promedio de 17.16 por ciento anual.

La diferencia de hacer esto será bastante significativa. Por ejemplo, en 10 años con Cetes podrías tener unos 134 mil 550 pesos. Mientras que con Yotepresto.com tendrías unos 474 mil 916 pesos.

Paso 5: planifica los gastos de la cuesta de enero

La cuesta de enero es una de las razones principales por las que muchas personas comienzan el año con estrés financiero. Planificar desde diciembre te permitirá iniciar el año con tranquilidad.

¿Cómo prepararte?

Reserva una parte de tu aguinaldo o ingresos de diciembre para cubrir gastos básicos en enero (renta, servicios, colegiaturas, etc.).

Evita acumular deudas en promociones navideñas que no puedas pagar en el corto plazo.

Crea un fondo específico para enero, especialmente si tienes compromisos grandes como el pago de impuestos o seguros.

Paso 6: planea tu presupuesto para el próximo año

Cierra el año con un plan claro para el siguiente. Un presupuesto anual bien estructurado puede ayudarte a mantener el control de tus finanzas y alcanzar tus metas.

Incluye en tu presupuesto:

Ingresos estimados.

Gastos fijos (renta, transporte, servicios, etc.).

Ahorros e inversiones.

Gastos variables y entretenimiento.

Metas financieras específicas.

Tip práctico: usa aplicaciones de finanzas personales, como Zenfi, para crear un presupuesto detallado y monitorearlo durante el año.

Conclusión

Cerrar el año financiero con éxito no solo te da una visión clara de tus logros, sino que también te permite identificar áreas de mejora y comenzar el próximo año con el pie derecho. Recuerda que tus finanzas son una herramienta para alcanzar tus metas y dedicar tiempo a evaluarlas y planificarlas puede marcar la diferencia.

Tip final: tómate unas horas antes de que termine el año para reflexionar sobre tus finanzas y ajustar tu estrategia. Es una inversión de tiempo que rendirá grandes frutos.

¿Cómo cierras tu año financiero? ¿Qué estrategias te han funcionado para planificar tus finanzas? Déjanos tus comentarios.

Ricardo García Member since 23 February, 2024