¿Cómo consultar mi historial de crédito gratis?

 

Puedes consultar tu historial de crédito gratis de dos formas: directamente en la página de Buró de Crédito una vez cada 12 meses o en Zenfi cada tres meses.

 

Cualquiera de estas dos opciones tiene sus ventajas y aquí te contamos todo lo que debes saber al respecto:

 

¿Cómo consultar mi historial de crédito gratis con Zenfi?

 

Zenfi es una aplicación gratuita que está disponible para iOs y Android. Para poder acceder a tu información de Buró de Crédito con ella, debes descargarla y registrarte, para lo cual la aplicación te pedirá la siguiente información:

 

• Correo electrónico.

 

• Nombre completo.

 

• Domicilio.

 

• Fecha de nacimiento.

 

• Estado de nacimiento.

 

• Sexo.

 

• Número de celular.

 

• RFC.

 

Una vez que ingreses estos datos y crees una contraseña para poder iniciar sesión en la app, Zenfi te mostrará lo siguiente:

 

• Calificación crediticia, la cual toman en cuenta las financieras antes de aprobarte o no un crédito.

• Puntualidad de pagos, puedes revisar el porcentaje de puntualidad que tienes y verificar, cuenta por cuenta, tu calendario de pagos.

• Uso de créditos, aquí verificarás qué porcentaje del límite de tus tarjetas de crédito estás utilizando, ya que lo recomendable es no gastar más del 30 por ciento.

• Años de experiencia, los cuales dependen del crédito más antiguo que tengas reportado ante Buró de Crédito.

• Cuentas activas, podrás ver cuántos créditos tienes abiertos en este momento.

• Consultas a buró, mantente al tanto de cuántas financieras han revisado tu información en los últimos 12 meses.

• Alertas. Cada vez que detectemos un nuevo crédito o consulta a tu historial o cualquier cambio que pueda indicar robo de identidad, te lo haremos saber en este apartado.

• Consejos personalizados para que mejores tu calificación y perfil crediticio, con el objetivo de acceder a mejores créditos.

 

• Compara tu calificación con la del total de usuarios de Zenfi, usuarios en tu estado o de tu misma edad.

• Revisa tu historial de cambios en tu calificación y descubre qué la puede estar afectando.

 

La aplicación de Zenfi es 100 por ciento gratuita y te ayuda a estar al pendiente de tu información en Buró de Crédito, ya que tu calificación se actualiza cada mes de forma automática y tú podrás actualizar tu información general cada tres meses.

 

¿Cómo consultar mi historial de crédito gratis con Buró de Crédito?

 

Por ley, Buró de Crédito debe otorgarte tu Reporte de Crédito Especial cada 12 meses de forma gratuita. Para obtenerlo, debes ingresar a su página de internet y solicitar tu reporte, para lo cual se te pedirá lo siguiente:

 

• Nombre completo.

 

• Dirección registrada ante Buró de Crédito.

 

• Fecha de nacimiento.

 

• RFC.

 

• Correo electrónico.

 

• Datos de tus créditos vigentes. Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito, deberás ingresar el número, institución que te la otorgó y el límite de crédito.

 

Una vez ingresados estos datos, Buró de Crédito enviará a tu correo tu Reporte de Crédito Especial, una guía para interpretarlo correctamente y una contraseña para poder abrir y leer tu documento.

 

Dentro de tu reporte, encontrarás lo siguiente:

 

• Datos personales. En esta sección podrás ver las direcciones que han reportado las instituciones financieras ante buró.

 

• Resumen de tus créditos, con el nombre de la institución que te dio el crédito, cuánto debes y qué tan bien estás pagando.

 

• Detalle de créditos, en donde encontrarás números de cuenta, tipo de cuenta, fecha de apertura, último pago, límite de crédito, saldo actual, monto a pagar, histórico de pagos, etc.

 

• Detalle de consultas, es decir, quién ha revisado tu información en los últimos 12 meses.

 

Recuerda que esto es lo único que aparece en tu reporte y que, en caso de que quieras conocer tu calificación crediticia, deberás pagar 58 pesos. 

 

Además, como ya lo comentamos, tu Reporte de Crédito Especial solo es gratis una vez cada 12 meses y las consultas adicionales tienen un costo de 35 pesos con 60 centavos.

 

¿Cómo limpiar mi historial de crédito?

 

Lo cierto es que tu historial no se puede “limpiar”, pero sí puedes mejorarlo y mostrar que serás más cuidadoso con tus pagos en el futuro, solo tienes que hacer alguna de estas cosas:

 

1.- Deja de atrasarte

 

Si eres de los que sí paga, pero siempre se atrasa uno o dos días, lo mejor será que comiences a eliminar esta práctica.

 

 

Por ejemplo, si tu problema es que lo olvidas, puedes programar recordatorios en Zenfi, así nunca más te pasará.

 

2.- Acercarte a una reparadora de deuda

 

Si tu problema es que hace mucho tiempo que dejaste de pagar tu crédito, deberás demostrar que tu intención es cambiar y nunca más caer en ese error. 

 

Para ello, lo único que tienes que hacer es cerrar tu crédito, lo cual será mucho más sencillo si te acercas a una reparadora de deuda, ya que su trabajo es negociar con las financieras para que te otorguen un descuento y ayudarte a hacer un plan de pagos de acuerdo con tu capacidad económica.

 

Una vez que hayas hecho cualquiera de estas dos cosas, tu historial comenzará a verse mucho mejor. Incluso, el crédito que cerrarás desaparecerá con el paso del tiempo, así que no quedará rastro del error que cometiste.

 

Para ello, solo debes tener paciencia, ya que dependiendo del monto por el cual te otorgaron el préstamo, será lo que tardará en desaparecer:

 

Cantidad en UDIS	Cantidad en pesos*	Tiempo
Menor o igual a 25 UDIS	Menor o igual a $182.25	1 año
Entre 26 y 500 UDIS	De $183 a $3,645	2 años
Mayor a 500 y hasta 1,000 UDIS	De $3,646 a $7,290	4 años
Mayor a 1,000 y menor de 400,000 UDIS	De $7,291 y menor a $2’916,000	6 años
Mayor o igual a 400,000 UDIS	Mayor o igual a $2’916,000	Nunca

*Información actualizada a abril 2022.

 

Recuerda que nadie puede borrarte de Buró de Crédito, por lo que si alguien te ofrece este “servicio”, ten en cuenta que es un fraude.

 

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