¿Qué es el Reporte de Crédito Especial de Buró de Crédito?
El Reporte Especial de Buró de Crédito es un documento que genera esta Sociedad de Información Crediticia (SIC), en donde se muestra tu comportamiento en el manejo de préstamos a lo largo del tiempo.
Dentro de él encontrarás:
- Tus datos personales.
- Créditos activos.
- Puntualidad de pagos.
- Créditos cerrados.
- Consultas a tu información en los últimos 12 meses.
Pero, ¿cómo puedes obtenerlo, por qué es importante y para qué sirve? En este artículo te lo decimos.
¿Cómo obtener mi Reporte de Crédito Especial de Buró de Crédito?
Hay dos maneras de obtener tu reporte:
1.- Directamente desde Buró de Crédito.
Puedes solicitarlo en la página de Internet de Buró de Crédito, lo cual es gratis una vez cada 12 meses y las consultas adicionales tienen un costo de 35 pesos con 60 centavos.
Además, junto con tu reporte podrás solicitar Mi Score, para saber tu calificación crediticia, pagando 58 pesos extra.
Una vez que solicites tu reporte, éste llegará a tu correo electrónico junto con una guía para que puedas entender la simbología que utiliza buró en el Reporte de Crédito Especial.
2.- Consúltalo con Zenfi.
Con esta aplicación puedes ver tu información de Buró de Crédito gratis.
Aunque no te otorga como tal el documento del Reporte de Crédito Especial, sí te muestra lo siguiente:
- Calificación crediticia que ven las instituciones financieras cuando solicitas un crédito.
- Porcentaje de puntualidad en tus pagos.
- Años de experiencia en Buró de Crédito.
- Porcentaje de uso de tus tarjetas de crédito.
- Cuentas activas.
- Consultas a tu información en los últimos 12 meses.
- Alertas sobre nuevos créditos, consultas a tu información, cambios en tus datos personales, entre otras cosas que puedan indicar robo de identidad.
- Consejos personalizados para mejorar tu perfil crediticio.
- Puedes comparar tu calificación crediticia con otros usuarios de Zenfi.
¿Para qué sirve el Reporte de Crédito especial de Buró de Crédito?
Este documento lo obtienen las instituciones financieras a las cuales acudes a solicitar un préstamo, crédito o servicio, con el fin de verificar qué tan buen pagador eres y qué tanto riesgo representarás para ellos.
Si ven que tu reporte señala que siempre has pagado bien, te ofrecerán buenas condiciones de crédito, si no, te rechazarán o te otorgarán un préstamo con una tasa de interés muy alta.
Además, el Reporte de Crédito Especial te sirve para saber cuántos créditos tienes realmente, si te has atrasado con tus pagos y qué puedes hacer para mejorar en el manejo de tus préstamos, con el fin de poder acceder a mejores condiciones de crédito.
Por otro lado, mantenerte al tanto de este documento evitará que seas víctima de robo de identidad, ya que podrás saber si hay algún movimiento extraño en tu información; por ejemplo, un cambio de domicilio que tú no reconoces o una consulta a tu información que tú no autorizaste.
¿Cómo leer el Reporte de Crédito Especial de Buró de Crédito?
El reporte puede ser un poco complicado de entender, pero aquí te decimos cómo puedes interpretarlo:
1.- Datos personales
Aquí encontrarás tu nombre completo, fecha de nacimiento, RFC, domicilios particulares y domicilios de empleos.
Recuerda verificar que tus datos estén correctos, ya que siempre puede caber la posibilidad de que una institución haya reportado algo incorrecto o que otra persona, haciéndose pasar por ti, diera información falsa.
2.- Resumen de créditos
Verás el nombre del banco o la financiera que te dio el préstamo, qué tipo de crédito es, cuándo fue actualizado por última vez ante Buró de Crédito, el monto que aún debes, si el crédito está asociado a tu nómina y qué tan bien estás pagando.
Además, en el lado izquierdo verás una paloma verde, un signo de admiración amarillo o una X roja, lo que quiere decir: pagado correctamente, atraso de uno a 89 días y atraso de más de 90 días, respectivamente.
Por otro lado, si tu crédito ya fue cancelado, podrás ver la fecha en la cual se cerró.
3.- Detalle de créditos
Aquí encontrarás una tabla con lo siguiente:
- Nombre de la institución que te dio el crédito, número de cuenta, tipo de crédito, tipo de cuenta y responsabilidad, es decir, si quien se obliga a pagar es una sola persona o varias.
- Fecha de apertura.
- Último pago reportado a Buró de Crédito.
- Si ya es una cuenta cerrada, en qué fecha se cerró.
- En qué tipo de moneda te lo otorgaron, por ejemplo, si dice “MX” son pesos mexicanos.
- Límite de crédito, que solo aplica si es una tarjeta de crédito.
- Crédito máximo, el cual es importante revisar cuando se trata de un préstamo personal, automotriz o hipotecario.
- Saldo actual, es decir, lo que adeudas al momento de obtener tu reporte.
- Monto de último pago.
- Monto a pagar, el cual puede salir en 0 si se trata de una tarjeta de crédito. Además, verifica que aparezca en 0 si tu préstamo ya fue cerrado.
- Crédito asociado a nómina y fecha de cancelación. Aquí solo aparecerá información si tu préstamo estaba ligado a tu nómina.
- Histórico de pagos. Aquí verás una tabla con años, meses y números. Éstos representan qué tan bien o mal has pagado:
| Número | ¿Qué significa? |
| 1 | Cuenta al corriente. |
| 2 | Cuenta con atraso de 1 a 29 días. |
| 3 | Cuenta con atraso de 30 a 59 días. |
| 4 | Cuenta con atraso de 69 a 89 días. |
| 5 | Cuenta con atraso de 90 a 119 días. |
| 6 | Cuenta con atraso de 120 a 149 días. |
| 7 | Cuenta con atraso de 150 días hasta 12 meses. |
| 9 | Puede significar:
|
| 0 | Cuenta muy reciente, sin información. |
| U | Cuenta sin información. |
| – | Cuenta no reportada en este periodo. |
Mantente muy atento a este apartado, ya que aquí podrás saber si te están reportando correctamente, o no, o detectar una oportunidad de mejora, por ejemplo, ponerte al corriente con una cuenta que hace mucho dejaste de pagar.
4.- Detalle de consultas
Aquí podrás saber quién ha revisado tu historial en los últimos meses y es importante revisarlo, por si no fuiste tú quien autorizó el acceso a tu información.
Encontrarás:
- Nombre de la institución que te consultó.
- La fecha en la que se hizo la consulta.
- El teléfono de la empresa.
- La dirección registrada de la institución.
Y tú, ¿ya revisaste tu Reporte de Crédito Especial de Buró de Crédito? ¿Te fue útil? ¡Compártenos tus comentarios!
