10 cosas que disminuyen tu score
La forma en la que manejas tus créditos impacta directamente en tu score. Así que, si los usas correctamente tu puntaje será alto, mientras que si los utilizas de forma errónea tu calificación disminuirá.
Aquí te decimos 10 cosas que haces y que disminuyen tu score crediticio:
1.- Atrasarte con tus pagos
Ya sea que te atrases solo de vez en cuando o cada mes, esto baja significativamente tu calificación, ya que te conviertes en un perfil de riesgo para las financieras, porque puede llegar el momento en el que tu atraso se uno o dos días se convierta en una mora.
Para resolverlo, te proponemos dos cosas:
- Poner un recordatorio en el calendario de tu celular o programarlos en la app de Zenfi, para que nunca vuelvas a olvidar pagar a tiempo.
- En caso de que tu atraso sea por falta de solvencia, lo mejor será que busques un ingreso extra.
2.- Caer en mora
Un atraso de más de 90 días afecta seriamente tu puntaje crediticio, ya que estos créditos son más difíciles de recuperar y suponen que la financiera realice acciones extra de cobranza. Así que, si es tu caso, seguramente tu calificación se irá al mínimo y tardará mucho tiempo en recuperarse.
Para salir de esto tienes dos opciones:
- Acercarte a tu financiera y negocia opciones de pago, seguramente tendrás que pagar muchos intereses, pero podrás salir de la deuda.
- Contrata los servicios de una reparadora de deuda, la cual te ayudará a negociar un pago con quita para que puedas cerrar el crédito.
3.- Usar más del 30% de tu límite de crédito
Utilizar más de este porcentaje de la línea de crédito de tu tarjeta hará que tu score baje, ya que tendrás más riesgo de dejar de pagar porque tu capital puede verse comprometido.
Si este es tu caso, te proponemos lo siguiente para resolverlo:
- Solicita o acepta un aumento en tu línea de crédito.
- Monitorea cuánto estás utilizando a través de la app de tu banco.
- Trata de usarla poco mientras pagas el excedente.
4.- Abrir nuevos créditos
Aunque puede ser benéfico para tu calificación a largo plazo, abrir un crédito nuevo siempre hará que baje, ya que pasarán algunos meses antes de que demuestres que puedes manejarlo y pagarlo.
Si estás en esta situación te recomendamos lo siguiente:
- Paga en tiempo y forma.
- Si es una tarjeta de crédito utilízala con regularidad.
- Ten paciencia, tu calificación se recuperará en dos o tres meses.
5.- Tener pocas cuentas abiertas
Aunque parezca raro, tener menos de cinco o siete crédito puede perjudicar tu calificación crediticia, porque no pueden calificar el manejo de varias cuentas al mismo tiempo.
Nosotros te recomendamos esto:
- Solicitar créditos poco a poco, uno cada seis meses es lo ideal, hasta llegar a tener al menos cinco cuentas.
- Ampliar la variedad de los créditos que tienes, por ejemplo, una o dos tarjetas, un préstamo personal y uno automotriz.
6.- Tener muchas cuentas abiertas
Sí, sabemos que parece que nos estamos contradiciendo del punto anterior, pero es que tener más de siete créditos también puede perjudicar tu calificación porque serás un perfil mucho más riesgoso, ya que podrás caer en mora en cualquier momento.
En caso de estar en esta situación, te sugerimos lo siguiente:
- Crea un plan de pagos en el que te concentres en saldar el crédito que más comisiones e intereses te esté cobrando.
- Evita solicitar más préstamos mientras pagas los que tienes actualmente.
7.- Muchas consultas en poco tiempo
Si varias instituciones revisan tu historial crediticio en un corto periodo, tu calificación bajará porque parecerá que estás desesperado por conseguir dinero.
Para resolverlo, te recomendamos:
- Comparar solo en tres o cuatro instituciones al momento de necesitar un crédito.
- Evitar autorizar la revisión de tu información en financieras de las que no eres cliente.
8.- No utilizar tu tarjeta
Dejar tu tarjeta de crédito inutilizada por mucho tiempo también hará que tu calificación baje, ya que no pueden darte un puntaje por algo que no se sabe cómo estás usando.
Si eres de los que casi no gasta con ella, te recomendamos:
- Domiciliar un servicio, como la luz o el Internet, así tendrás un consumo al mes.
- Cuando estés buscando comprar algo, verifica si tiene alguna promoción exclusiva por pagar con tarjeta de crédito, como meses sin intereses o descuentos especiales.
9.- Cancelar tu primera tarjeta de crédito
Esto puede ser muy perjudicial para tu calificación crediticia y para tu oportunidad de acceder a préstamos con excelentes condiciones, ya que si cancelas tu primera tarjeta de crédito se irá con ella todos esos años de experiencia, lo cual suele ser importante al momento de solicitar un crédito con tasas bajas.
Es por eso que, si estás buscando cerrar créditos, te recomendamos lo siguiente:
- Cierra los que te estén cobrando más intereses, pero omite tu primera tarjeta.
- Cancela tu tarjeta más nueva o una intermedia.
10.- Tener poca experiencia crediticia
Si hace poco que iniciaste tu vida financiera es entendible que tu calificación sea baja, ya que deberás demostrar que eres buen pagador y eso puede tardar algunos meses.
Aquí te proponemos lo siguiente:
- Paga a tiempo.
- Si tienes una tarjeta de crédito o departamental úsalas regularmente.
- Ten paciencia.
¿Cómo puedo saber qué está afectando mi score?
Esto es muy sencillo, de hecho, la aplicación de Zenfi tiene como uno de sus objetivos que mejores tu perfil crediticio, por lo que al crear una cuenta en ella podrás ver lo siguiente:
- Calificación crediticia, que se actualizará cada mes.
- Puntualidad de pagos.
- Porcentaje de uso de tus créditos.
- Años de experiencia crediticia.
- Cuentas activas e inactivas.
- Consultas a Buró en los últimos 12 meses.
- Recomendaciones personalizadas para mejorar tu calificación crediticia.
- Historial de cambios en tu puntaje en los últimos 12 meses.
Todo esto podrás verlo de forma gratuita y muy sencilla. En caso de que la aplicación detecte algún riesgo para tu calificación, podrás verlo resaltado en rojo y con una recomendación para solucionarlo.
¿Te gustó el artículo? ¿Cuál de estas cosas está afectando tu calificación? ¡Compártenos tus comentarios!
