¿Una tarjeta de crédito garantizada genera historial de crédito más rápido que una no garantizada?

Contar con un historial crediticio sólido es fundamental para acceder a una amplia gama de productos financieros, desde préstamos hasta hipotecas. Las tarjetas de crédito son una de las herramientas más comunes para construir y mejorar dicho historial. 

 

En este artículo, explicaremos las diferencias entre las tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas, y cómo cada tipo contribuye al proceso de construcción de crédito. A través de una comparación entre ambas, analizaremos cuál puede ayudar a generar crédito de manera más rápida.

 

¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?

 

Una tarjeta de crédito garantizada es un producto financiero que requiere un depósito de garantía por parte del titular. Este depósito suele ser equivalente al límite de crédito disponible en la tarjeta. En caso de que el titular no pueda cumplir con los pagos, el emisor puede utilizar el depósito como respaldo. Este tipo de tarjeta es ideal para quienes desean empezar a construir o mejorar su historial crediticio, ya que no es necesario tener un historial previo.

 

Tarjeta de crédito no garantizada: ¿qué es y cómo funciona?

 

Por otro lado, una tarjeta de crédito no garantizada es el tipo más común de tarjeta de crédito, que no requiere un depósito de garantía. El límite de crédito de estas tarjetas se determina en función de la evaluación del historial crediticio del solicitante. Las instituciones financieras otorgan este tipo de tarjeta a personas con un puntaje crediticio aceptable, lo que refleja su capacidad de manejo del crédito y su historial de pagos.

 

Proceso de construcción de historial crediticio con cada tipo de tarjeta

 

Tarjetas garantizadas

 

Estas tarjetas garantizadas permiten a quienes no tienen historial crediticio o tienen un historial negativo empezar a construir su crédito desde cero. Al utilizarla de manera responsable, realizando pagos puntuales y manteniendo bajos niveles de deuda, los usuarios pueden demostrar su capacidad para manejar el crédito, lo cual es reportado a las agencias de crédito.

 

Tarjetas no garantizadas

 

Para obtener una tarjeta no garantizada, generalmente es necesario contar con un historial crediticio positivo. Las personas que ya tienen un puntaje aceptable pueden obtener estos productos financieros sin necesidad de un depósito inicial. De esta forma, pueden seguir construyendo su crédito a medida que mantienen sus pagos al día.

 

Velocidad en la construcción del crédito

 

Ambos tipos de tarjetas, garantizadas y no garantizadas, tienen el potencial de contribuir a la construcción del crédito si se utilizan de manera responsable. La clave para mejorar el crédito está en realizar pagos puntuales y mantener bajos niveles de deuda. 

 

Sin embargo, las tarjetas garantizadas, al ser más accesibles para aquellos que no tienen historial crediticio, permiten a los usuarios comenzar el proceso de construcción de crédito de manera más rápida.

 

Por otro lado, las tarjetas no garantizadas, aunque ofrecen mayores beneficios una vez obtenidas, requieren un historial crediticio previo, lo que puede demorar más tiempo en conseguir. 

 

Las tarjetas garantizadas representan una excelente opción para quienes están iniciando su historial crediticio o lo están reconstruyendo, ya que su facilidad de obtención brinda la oportunidad de comenzar a construir crédito sin la necesidad de esperar a ser aprobados para una tarjeta no garantizada.

 

Ventajas y desventajas de cada tipo de tarjeta en la construcción del crédito

 

Tarjetas garantizadas

 

Ventajas

 

• Mayor accesibilidad: son una excelente opción para quienes no tienen historial crediticio o aquellos con un historial negativo. Al requerir un depósito inicial, las instituciones financieras perciben menos riesgo, lo que hace que sea más fácil obtenerlas.

 

• Oportunidad de establecer crédito desde cero: las tarjetas garantizadas permiten comenzar a construir un historial crediticio, incluso si nunca has tenido una tarjeta de crédito o si tu puntaje es bajo.
  

 

• No requieren evaluación de historial crediticio previo: al no depender del puntaje crediticio para ser aprobadas, estas tarjetas permiten acceder a crédito a personas que podrían ser rechazadas por tarjetas no garantizadas.

 

Desventajas

 

• Requieren un depósito inicial: Para obtener una tarjeta garantizada, debes realizar un depósito en efectivo que suele ser equivalente al límite de crédito otorgado. Este dinero está “bloqueado” como garantía, lo que puede ser un inconveniente para algunos.
  

 

• Límites de crédito más bajos: En general, las tarjetas garantizadas ofrecen límites de crédito más bajos que las no garantizadas, lo que puede restringir el poder adquisitivo y requerir una gestión más cuidadosa del crédito disponible.

 

Tarjetas no garantizadas

 

Ventajas

 

• No requieren depósito: A diferencia de las garantizadas, las tarjetas no requieren un depósito inicial, lo que significa que puedes acceder a una línea de crédito sin tener que “bloquear” dinero de tu cuenta.
  

 

• Límites de crédito más altos y beneficios adicionales: Al ser más difíciles de obtener, las tarjetas no garantizadas suelen ofrecer límites de crédito más altos y ventajas como programas de recompensas, descuentos, seguros o protección de compras, lo que las convierte en una opción más atractiva para quienes tienen un buen historial.
  

 

• Basadas en historial crediticio positivo: Este tipo de tarjetas recompensa a las personas con buen historial crediticio, lo que puede generar mayores oportunidades y beneficios a medida que tu crédito mejora.

 

Desventajas

 

• Más difíciles de obtener: las tarjetas no garantizadas suelen requerir un puntaje crediticio aceptable o positivo para ser aprobadas. Si no tienes un historial crediticio o si es negativo, puede que te resulte complicado obtener una.
  

 

Requisitos más estrictos para la aprobación: además de un buen puntaje crediticio, estas tarjetas pueden tener otros requisitos como un mínimo de ingresos o un empleo estable. Esto las hace más difíciles de obtener, especialmente si no cumples con todos los criterios.

 

 

Preguntas Frecuentes

 

¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?

 

Una tarjeta de crédito garantizada es una tarjeta que requiere un depósito de garantía. Este depósito generalmente determina el límite de crédito y actúa como respaldo para el emisor en caso de impagos.

 

¿Cómo ayuda una tarjeta de crédito garantizada a construir historial crediticio?

 

Al hacer pagos puntuales y mantener bajos niveles de deuda, el comportamiento crediticio positivo de una tarjeta garantizada es reportado a las agencias de crédito, lo que ayuda a mejorar el puntaje.

 

¿Es más fácil obtener una tarjeta de crédito garantizada que una no garantizada?

 

Sí, las tarjetas garantizadas son más accesibles, ya que no requieren historial crediticio previo. El depósito de garantía minimiza el riesgo para el emisor, permitiendo que personas sin historial crediticio o con historial negativo puedan obtenerlas.

 

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Ambos tipos de tarjetas de crédito son herramientas efectivas para construir historial crediticio. Sin embargo, la rapidez con la que se genera el crédito depende en gran medida del uso responsable de la tarjeta. Las tarjetas garantizadas ofrecen una vía más accesible para quienes están comenzando su camino hacia un buen puntaje crediticio. 

 

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