Tener un buen historial crediticio es clave para acceder a préstamos, tarjetas de crédito o financiamientos competitivos. Si tu reporte en el Buró de Crédito presenta errores, pagos atrasados o deudas en cobranza, es crucial actuar. “Limpiar” tu Buró no implica borrar datos válidos, sino corregir errores y saldar adeudos que dañan tu perfil financiero. Aquí te explicamos cómo hacerlo paso a paso.

Pasos para limpiar tu Buró de Crédito

Solicitar tu reporte de crédito especial

Ingresa a sitio web del buró de crédito y solicita tu Reporte de Crédito Especial, gratuito una vez al año. Este reporte te permite conocer tu situación actual y tomar acciones informadas.

Revisar y detectar errores en el reporte

Examina con detalle:

Deudas pagadas que siguen apareciendo.

Información duplicada o incorrecta.

Cuentas desconocidas.

Contactar a las instituciones financieras

Comunícate con los acreedores y proporciona comprobantes de pago para solicitar actualizaciones en su parte del historial.

Presentar aclaraciones ante Buró de Crédito

Si la institución no corrige los datos, presenta una reclamación formal en el Buró. Ellos tienen hasta 29 días naturales para resolverla.

Negociar y liquidar deudas pendientes

Habla con los acreedores para obtener descuentos, convenios o plazos flexibles, y liquida las deudas más problemáticas. Aunque las marcas no desaparecen, se actualizan como “liquidadas”, lo que mejora tu perfil.

¿Qué es el Buró de Crédito y por qué es importante mantenerlo limpio?

El Buró de Crédito es una sociedad de información crediticia que recopila y gestiona tu historial financiero. Las instituciones reportan tu comportamiento de pago para formar una base de datos que refleja tu responsabilidad como deudor.

Esto permite que las instituciones financieras evalúen tu comportamiento como deudor y determinen qué tan responsable eres con tus obligaciones.

Mantener limpio tu historial no significa donar tu información: significa evitar que errores o deudas impagas afecten tu score y tu capacidad de acceder a nuevas oportunidades crediticias. Aquí una cita reveladora de una autoridad en el tema:

“El crédito no es bueno ni malo en sí mismo. Es simplemente una herramienta: todo depende de cómo lo utilizamos. […] Un buen historial crediticio sólido me ha abierto muchas puertas.”

— Joan Lanzagorta, economista y columnista de El Economista.

Joan destaca con esta reflexión que tu historial no sólo es crucial para acceder a créditos, sino también para protegerte en situaciones de fraude. Limpiar tu Buró:

1. Te ayuda a demostrar tu situación real.

2. Te evita tener que pasar por procesos complejos.

3. Permite acceder a mejores oportunidades, con tasas y condiciones más favorables.

Causas comunes que afectan tu Buró de Crédito

Pagos tardíos o incumplidos

Retrasar pagos, incluso unos días, genera registros de incumplimiento que permanecen varios años. Esto complica el proceso de limpiar tu buró y reduce tu score.

Deudas en cobranza o incobrables

Cuando una deuda llega a cobranza o se declara incobrable, su impacto en tu historial es considerable. La clave está en renegociarlas lo antes posible para mitigar el daño.

Consejos para mantener un Buró de Crédito saludable

Tener un buen historial en el Buró de Crédito no solo te abre las puertas a mejores préstamos, también refleja tu compromiso y responsabilidad financiera. Aquí te compartimos algunas recomendaciones clave para cuidar tu score y mantener tu perfil limpio ante las instituciones:

Paga a tiempo, siempre

El pago puntual es uno de los factores más importantes que influyen en tu score crediticio. Cada vez que pagas una tarjeta o crédito fuera de la fecha establecida, se genera un registro negativo. Incluso un solo retraso puede tener consecuencias en tu calificación.

Utiliza menos del 30 % de tu línea de crédito

No es recomendable usar el total del límite disponible en tus tarjetas. Lo ideal es mantener un uso moderado (entre el 20 % y 30 %), ya que esto indica que no dependes completamente del crédito para cubrir tus gastos.

No abras muchos créditos al mismo tiempo

Solicitar varios créditos en poco tiempo puede ser interpretado como una señal de riesgo. Cada vez que haces una consulta para un nuevo crédito, se registra como una “consulta dura” y puede impactar tu puntaje si se hace con demasiada frecuencia.

Revisa tu historial al menos una vez al año

Consultar tu reporte de crédito especial es gratuito una vez al año y te permite identificar errores o movimientos sospechosos. Esto te da la oportunidad de corregirlos antes de que afecten negativamente tu score.

Si detectas un problema, actúa antes de que sea grave

En lugar de esperar a que una deuda se vuelva impagable, acércate a tu institución financiera y busca una solución. Existen opciones como reestructuración, convenios de pago o incluso consolidación de deudas para recuperar el control.

Mantén relaciones crediticias activas y estables

Cerrar tarjetas de crédito puede parecer una buena idea, pero si las has manejado correctamente durante años, también están aportando positivamente a tu historial. Es mejor mantener cuentas sanas que cerrarlas por completo.

Diversifica tu historial, pero con cuidado

Tener más de un tipo de crédito (tarjeta, crédito automotriz, personal) puede ayudarte a construir un perfil más completo, siempre y cuando lo manejes adecuadamente. La diversidad bien gestionada puede mejorar tu score con el tiempo.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo tarda en reflejarse la limpieza en mi Buró de Crédito?

El tiempo puede variar según la acción que hayas realizado. Si presentaste una reclamación para corregir información incorrecta, el Buró de Crédito tiene hasta 29 días naturales para darte una respuesta. En cambio, si pagaste una deuda atrasada o liquidaste una cuenta pendiente, la institución financiera debe actualizar tu historial en un lapso aproximado de 30 a 45 días naturales.

¿Puedo limpiar mi Buró si tengo muchas deudas?

Sí, es posible, aunque requiere organización, disciplina y estrategia. Lo primero es identificar cuáles de tus deudas tienen el mayor impacto en tu historial, ya sea por el tiempo vencido, el monto o la institución que las reporta. Luego, se recomienda priorizar esas deudas, negociar con los acreedores para buscar descuentos o planes de pago, y comenzar a saldarlas una por una.

¿Es posible eliminar información negativa antigua?

Sí. Según las reglas del Buró de Crédito, la información negativa se elimina automáticamente después de cierto tiempo, siempre y cuando no haya sido reclasificada como fraude o deuda mayor. Por ejemplo:

Las deudas menores a 25 UDIS (aproximadamente $200 MXN) se eliminan en 1 año.

Deudas entre 25 y 500 UDIS se eliminan en 2 años.

Deudas entre 500 y 1,000 UDIS en 4 años.

Deudas mayores a 1,000 UDIS pueden tardar hasta 6 años en eliminarse.

Este proceso es automático, pero puedes monitorearlo solicitando tu reporte de crédito de manera regular.

¿Qué hacer si las instituciones no corrigen errores en mi reporte?

Si ya presentaste la reclamación al Buró de Crédito y la institución financiera no actualizó la información, puedes elevar el caso a la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros). Este organismo te puede ayudar a gestionar una conciliación.

En Zenfi sabemos cómo ayudarte a limpiar y regular tu buró de crédito

Limpiar tu Buró de Crédito es un proceso que requiere información, disciplina y tiempo. Un historial sano te permite acceder a mejores productos financieros y fortalecer tu salud económica. Si ya estás tomando el control de tu historial, en Zenfi encontrarás créditos responsables, adaptados a ti y con total transparencia. Evalúa tu situación, corrige lo necesario ¡y avanza con confianza!

Ricardo Arenas Member since 28 August, 2020