¿Qué es y cómo funciona el Puntaje Crediticio?
En el mundo de las finanzas personales, el puntaje crediticio es uno de los elementos más importantes a considerar. Ya sea que estés pensando en solicitar un préstamo personal, una tarjeta de crédito o incluso contratar ciertos servicios, tu score o puntaje puede ser determinante para que te aprueben, para definir cuánto te prestan o a qué tasa de interés.
A pesar de su relevancia, muchas personas en México aún no tienen claridad sobre cómo funciona, cómo se calcula o cómo mejorarlo. En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber para entender y usar el puntaje crediticio a tu favor.
¿Qué es el puntaje crediticio?
El puntaje crediticio, también conocido como score, es una calificación numérica que refleja tu comportamiento financiero, en especial relacionado con el uso del crédito. Funciona como una herramienta para que bancos, financieras, tiendas y otras instituciones evalúen el riesgo que implica prestarte dinero o darte acceso a productos financieros.
Este número resume tu historial de pagos, tu nivel de endeudamiento, la antigüedad de tus créditos y otros factores. Es generado por sociedades de información crediticia como el Buró de Crédito o Círculo de Crédito, que recopilan información de miles de personas en México.
En pocas palabras, el score es como tu reputación financiera en formato numérico.
¿Cómo se calcula el puntaje crediticio?
El cálculo del puntaje no es aleatorio, ni es igual para todos. Se determina a partir de diversos factores que reflejan cómo manejas tus compromisos financieros. Cada uno de estos componentes tiene un peso distinto dentro del cálculo:
Historial de pagos
Representa tu comportamiento al momento de cumplir con tus pagos de tarjetas, créditos personales, automotrices, hipotecas, etc. ¿Qué aspectos mejoran tu historial y score de pagos? ¡Pagar puntualmente! Los retrasos o pagos vencidos lo afectan negativamente.
Nivel de endeudamiento
Se refiere a qué tanto estás utilizando del crédito que tienes disponible. Usar menos del 30 % de tu línea de crédito es ideal. No obstante, si excedes ese porcentaje, tu score puede verse afectado.
Tiempo en el historial crediticio
Cuanto más tiempo tengas usando crédito de manera responsable, más confianza generas. Mantener cuentas activas por más tiempo es beneficioso.
Nuevas solicitudes de crédito
Solicitar muchos créditos en poco tiempo puede reducir tu score, ya que puede indicar sobreendeudamiento.
¿Para qué sirve tener un buen puntaje crediticio?
Contar con un buen puntaje crediticio te abre muchas puertas:
- Mayor probabilidad de aprobación al solicitar un crédito o una tarjeta.
- Acceso a tasas de interés más bajas y condiciones de pago más flexibles.
- Facilidad para rentar una vivienda, contratar servicios o incluso obtener empleo en ciertos sectores.
En resumen, tu puntaje puede influir directamente en tu calidad de vida financiera.
¿Qué es un buen puntaje y cómo se interpreta?
En México, el puntaje crediticio generalmente va de los 400 a los 850 puntos. Aunque cada institución puede tener sus propios criterios, los rangos más comunes son:
| Puntaje | Calificación | Significado |
| 400 – 549 | Bajo | Riesgo alto, baja probabilidad de aprobación |
| 550 – 649 | Regular | Riesgo medio, posibles condiciones restrictivas |
| 650 – 699 | Aceptable | Perfil medio, chances moderadas de aprobación |
| 700 – 749 | Bueno | Perfil confiable, acceso a mejores tasas |
| 750 – 850 | Excelente | Perfil ideal, alta probabilidad de aprobación |
Tener un score por encima de 700 ya se considera saludable. Superar los 750 puntos te coloca en una posición privilegiada ante las instituciones financieras.
¿Cómo mejorar tu puntaje crediticio?
Estas son algunas acciones concretas para incrementarlo:
- Paga puntualmente tus créditos: incluso un solo retraso puede afectar tu score.
- Reduce tus deudas actuales: trata de mantener bajos los saldos de tus tarjetas de crédito.
- Mantén tus cuentas activas: no cierres cuentas antiguas si no es necesario.
- No solicites muchos créditos a la vez: cada solicitud cuenta como una “consulta dura” que puede restar puntos.
¿Dónde consultar tu Puntaje Crediticio en México?
Puedes consultar tu score a través de:
- Zenfi: consulta tu score de crédito sin costo y recibe tips personalizados sobre cómo mejorar tu puntaje crediticio.
- Buró de Crédito: reporte gratuito una vez al año con opción de score con costo.
- Círculo de Crédito: también permite una consulta gratuita al año.
- Aplicaciones financieras: algunos bancos y apps fintech incluyen esta funcionalidad.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos puntos se consideran un buen score crediticio?
Un puntaje superior a los 700 puntos generalmente se considera bueno, ya que indica que eres una persona confiable para las instituciones financieras. A partir de 750 puntos o más, entras en una categoría excelente, lo que te puede abrir la puerta a tasas de interés más bajas, mayor flexibilidad de pago y acceso a productos financieros premium.
¿Puedo tener score sin haber solicitado un crédito antes?
No. El score crediticio se basa en tu historial de manejo de productos financieros. Si nunca has tenido un crédito, una tarjeta o algún servicio a tu nombre que se reporte al Buró de Crédito, no tendrás un puntaje asignado. En ese caso, te conviene comenzar con productos de entrada, como tarjetas básicas, servicios pospago o incluso créditos personales pequeños, que te permitan generar historial poco a poco.
¿Qué tan rápido se puede mejorar el score?
La mejora del puntaje depende directamente de tu situación actual y de las acciones que tomes. Si solo has tenido algunos retrasos menores, es posible que, con tres a seis meses de pagos puntuales, tu score empiece a reflejar mejoras.
¿Revisar mi propio score afecta mi puntaje?
No, consultar tu score crediticio por cuenta propia no perjudica tu puntaje. Este tipo de revisión se considera una “consulta suave”, y no tiene impacto negativo en tu historial.
Por el contrario, las consultas realizadas por instituciones financieras, conocidas como “consultas duras”, sí pueden afectar ligeramente tu score, especialmente si se realizan de forma frecuente en un corto período de tiempo.
Conoce tu score y mejora tus oportunidades con ayuda de Zenfi
El puntaje crediticio es una herramienta central en tu salud financiera. Saber cómo se calcula y cómo mejorarlo te da mayor control sobre tu futuro económico.
En Zenfi, te ayudamos a tomar decisiones informadas y acceder a préstamos responsables, sin complicaciones y con el respaldo de una plataforma pensada para ti.
