Créditos Infonavit: una introducción
¿Te interesa adquirir una vivienda?, debes saber que no solo existen los créditos hipotecarios ofertados por los bancos para cumplir este propósito.
Si eres trabajador del sector formal, es decir, eres derechohabiente del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), no tienes muchos ingresos y tu historial crediticio no es tan impecable, puedes acceder a préstamos para vivienda accesibles a través del Infonavit.
En este artículo te contamos los principales puntos básicos acerca del funcionamiento de este organismo y sus créditos.
¿Qué es el Infonavit?
Es el acrónimo de Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores.
Fundado en 1972, es un organismo público descentralizado cuya finalidad es operar un sistema de financiamiento que permita a los trabajadores mexicanos obtener un crédito para vivienda o construcción, así como coordinar y financiar la construcción de viviendas para que los trabajadores puedan adquirirlas.
¿Qué es el Fondo Nacional de la Vivienda?
Es el sistema de financiamiento que hace posible que el Infonavit tenga recursos para prestar a los trabajadores.
Los fondos o el dinero proceden de las aportaciones patronales, equivalentes al 5% sobre el salario de sus trabajadores, y ese dinero se acumula en las Subcuentas de Vivienda de sus cuentas de Afore.
¿Para qué sirve el Infonavit?
Esta dependencia se encarga de ofrecer créditos a tasa anual fija para los siguientes objetivos de vivienda:
– Comprar una casa ya existente o en construcción.
– Hacerle mejoras y remodelaciones a una vivienda, ya sea pintándola, impermeabilizándola o con otras renovaciones.
– Construir una vivienda en un terreno que tengas a nombre tuyo y de tu pareja.
– Pagar otra hipoteca que tengas vigente con algún banco o institución financiera, recomendable si la tasa de Infonavit es más baja que la del crédito que quieres saldar.
– Retirar el dinero que depositaste en tu subcuenta de vivienda, es decir, ese 5% de tu salario que te quitaron para el Fondo Nacional de la Vivienda, con el fin de utilizarlo para otros objetivos, por ejemplo, como una pensión extra cuando te retires.
¿Qué ventajas tienen los créditos del Infonavit?
Algunos de los beneficios que ostentan los préstamos hipotecarios del Infonavit son:
- Recibes una tasa de interés anual fija, es decir, pagas lo mismo cada mes durante el plazo de tu hipoteca.
- La tasa que te cobra el Instituto va desde 1.9% hasta 10.45% dependiendo del ingreso que tengas. Quienes reciben sueldos más bajos son quienes acceden a las tasas más pequeñas. En contraparte, la tasa promedio de los créditos a los hogares otorgados por bancos es de 11.33% -según Banco de México-, con un valor máximo de 22.75%.
- Puedes combinar un crédito Infonavit con tu cónyuge. Por ejemplo, si tu pareja cotiza en el ISSSTE y solicita un préstamo hipotecario, puedes sumarlo a tu crédito Infonavit para tener una mayor capacidad de pago.
- Puedes ampliar tu capacidad de compra de una vivienda al utilizar el ahorro de tu Subcuenta de Vivienda, es decir, usas los depósitos de tu subcuenta como un enganche.
¿Qué necesitas para solicitar un crédito Infonavit?
Según la página oficial del Infonavit, debes seguir seis pasos para pedir un préstamo de esta dependencia:
a) Consulta si tienes los puntos suficientes del Infonavit que te permitan precalificar para un préstamo. El organismo te califica a través de un sistema de puntos para ver si como derechohabiente eres apto para obtener su crédito.
Infonavit pide al menos 1,080 puntos, que los calcula con base en 9 variables:
– Bimestres cotizados.
– Edad del trabajador.
– Salario mensual registrado ante el IMSS.
– Dinero acumulado en tu Subcuenta de Vivienda.
– Tipo de trabajador (si eres permanente o de planta o eventual o por tiempo determinado).
– Comportamiento de pagos de tu empresa
– Estabilidad laboral en la empresa.
– Municipio sede de tu empresa.
– Giro de tu empresa.
b) Realizar un curso gratuito denominado “Saber + para decidir mejor”, que sirve como inducción a los derechohabientes con el fin de que conozcan cómo funciona el Infonavit.
c). Solicitar el avalúo, ya sea con la constructora o con una unidad de evaluación autorizada.
d). Integra los documentos que te pide el crédito Infonavit que deseas tramitar.
e). Elige un notario público.
f). Al inscribir tu crédito, recibirás una constancia a recoger en un Centro de Servicio Infonavit (Cesi).
¿Cuánto te presta Infonavit?
El monto depende de dos factores fundamentales: tu edad y salario mensual registrado ante el IMSS, y el dinero que tengas acumulado en tu Subcuenta de Vivienda.
¿Cuáles son los créditos que ofrece Infonavit para comprar vivienda?
Durante 2023, el organismo ofrece estos financiamientos:
a) Crédito Infonavit
Es el préstamo tradicional que da Infonavit y cuya tasa dependerá de tu nivel salarial. Puedes pedirlo sin importar tu salario, cotizarlo junto con algún familiar o cónyuge para obtener un mayor monto, y te pueden prestar hasta casi 2 millones 600 mil pesos.
b) Apoyo Infonavit
Es un certificado que te da Infonavit para que puedas pedir una hipoteca en una institución financiera y, en caso de quedarte sin empleo, utilizar el dinero de tu Subcuenta de Vivienda como garantía de pago.
c) Cofinavit
Es un préstamo en conjunto del Infonavit y una entidad financiera. La tasa de interés anual es de 10.45% y te pueden dar hasta $1’024,951.
d) Cofinavit Ingresos Adicionales
Es similar al Cofinavit, pero puedes comprobar como ingresos adicionales las propinas o comisiones, en caso de trabajar en algún giro cuyo ingreso dependa de esas variables.
e) Infonavit Total
Es similar al Crédito Infonavit tradicional, con la diferencia de que aquí se toma muy en cuenta tu historial crediticio y solo se encuentra disponible para trabajadores con sueldos mayores a $12,300 mensuales.
f) Tu Segundo Crédito Infonavit
Es un segundo financiamiento para aquellos que ya terminaron de pagar un crédito Infonavit. Debes cumplir con al menos 6 meses de haber terminado tu primera hipoteca y al menos dos años de cotización ante el IMSS.
¿Qué otra información útil o de interés sobre el Infonavit te gustaría saber? ¡Déjanos tus comentarios!
