¿Ya planificaste cómo vas a vivir cuando dejes de trabajar? Si tu respuesta es no, contar con un Plan Personal para el Retiro (PPR) es una buena opción para acumular una buena cantidad de dinero que te permita vivir sin problemas económicos durante tu jubilación y vejez. 

 

Si actualmente tienes un trabajo formal, tal vez pienses que tu Afore será suficiente para tener una buena pensión. Lamentamos decirte que no será así ya que, si no realizas ahorros o depósitos voluntarios a tu cuenta, apenas recibirás el 6.5% del sueldo con el cual te registraron ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) más los rendimientos generados por las inversiones realizadas por tu Afore. En síntesis, poco dinero. 

 

En promedio, las Afores han generado intereses de 4.84% anual, un rendimiento menor al de la inflación vigente y al de un Plan Personal para el Retiro. Por lo tanto, deberías contemplar esta herramienta de inversión si quieres tener un buen retiro en tu vejez.

 

En esta entrada te explicamos algunos conceptos básicos de los PPR.

 

¿En qué consiste un Plan Personal para el Retiro?

 

Es un producto financiero de inversión que solicitas en una institución financiera, preferentemente un fondo de inversión, una aseguradora o un banco, en la que acumulas fondos que, a su vez, generan rendimientos, con el fin de retirarte con un buen ingreso a futuro.

 

 

¿Qué ventajas tiene un Plan Personal para el Retiro?

 

• Al ser un producto de inversión a largo plazo, te permitirá obtener rendimientos altos a través del interés compuesto.

 

• Tú eliges o determinas la edad en la cual quieres retirarte y recibir el dinero, a diferencia de una Afore, donde debes tener un número de semanas cotizadas para acceder al recurso. 

 

• Puedes definir tus aportaciones mensuales al PPR de acuerdo a tus ingresos. 

 

• Libertad para escoger el tipo de inversiones que quieres hacer para obtener más rendimientos.

 

• Recibes el apoyo de asesores o profesionales financieros para definir mejor las inversiones de tu PPR de acuerdo con tu perfil de riesgo.

 

• Algunos PPR requieren que des una aportación mensual fija, lo que te obliga a ahorrar dinero, en lugar de dejarlo a la voluntad del trabajador, como el caso de las Afores.  

 

• Puedes recibir tanto tu PPR como tu Afore cuando llegue el momento del retiro. 

 

• Hay PPR que tienen seguro contra invalidez y seguro de vida, este último permite que tus beneficiarios reciban los recursos de la pensión en caso de fallecimiento.

 

• Las aportaciones a tu PPR tienen deducciones fiscales y los rendimientos y dividendos que genera tu plan están exentos de impuestos. 

 

• Los rendimientos suelen ser mayores a las Afores. 

 

• Más posibilidades de que tu pensión se ajuste a la inflación vigente cuando te toque retirarte.

 

• Puedes abrirlo desde joven y sin importar si eres trabajador independiente o freelance, labores en la informalidad o simplemente no trabajes en un esquema formal que te permita tener Afore. 

 

Desventajas del Plan Personal para el Retiro

 

• Es posible que no veas resultados inmediatos en los primeros años, aunque con el tiempo si verás cómo crecen tus rendimientos. 

 

• Puedes perder el 20% o más de tu dinero si decides sacarlo antes de la edad de tu jubilación. 

 

• Si empiezas tu PPR tarde, por ejemplo, después de los 40 años de edad, tendrás que sacrificar gran parte de tu salario o asumir inversiones más riesgosas para que tu pensión sea lo suficientemente buena y abultada cuando te retires.  

 

• Debes tener constancia, disciplina e iniciativa para ahorrar todos los meses. Sin esta voluntad, tu PPR puede tener un monto bajo y no cumplirá con el propósito por el cual lo abriste en primer lugar: tener una buena pensión. 

 

¿Te interesa contar con un Plan Personal para el Retiro? ¿Qué beneficios e inconvenientes observas? ¡Déjanos tus comentarios!