Score de Crédito: todo lo que necesitas saber para utilizarlo
El score de crédito es uno de los elementos más importantes para cualquier persona que busque acceso a productos financieros, como préstamos personales, tarjetas de crédito o financiamiento para bienes duraderos. En este artículo, te explicamos de forma clara y sencilla qué es, cómo se calcula, por qué es tan relevante y qué puedes hacer para mejorarlo.
¿Qué es el Score de Crédito?
El score de crédito es una calificación numérica que refleja tu comportamiento financiero. En México, este puntaje suele ubicarse entre los 400 y los 850 puntos, y mientras más alto sea, mayores serán tus posibilidades de obtener un crédito en buenas condiciones.
Este puntaje se construye a partir del análisis de tu historial crediticio. Sirve para que las instituciones financieras evalúen el nivel de riesgo que representa prestarte dinero. Un score elevado indica que eres una persona confiable en el manejo de tus créditos, mientras que un puntaje bajo puede sugerir atrasos en pagos o sobreendeudamiento.
¿Cómo se calcula el Score de Crédito?
El cálculo del score se basa en distintos factores relacionados con tu comportamiento financiero. Aunque las metodologías pueden variar ligeramente entre las agencias de información crediticia, los principales elementos que influyen son:
Historial de pagos
Este es el factor más importante. Representa tu comportamiento en el cumplimiento de pagos de créditos anteriores y actuales. Si pagas a tiempo de manera constante, tu score mejora. Por el contrario, los pagos atrasados o impagos reducen tu puntaje considerablemente.
Uso de crédito
También conocido como porcentaje de utilización, se refiere a cuánto estás usando de tu línea de crédito total. Por ejemplo, si tu tarjeta tiene un límite de $10,000 y usas $8,000, estás utilizando el 80 %. Lo recomendable es mantener este uso por debajo del 30 %.
Tiempo de historial crediticio
Cuanto más antiguo sea tu historial, mejor para tu score. Las cuentas de crédito abiertas desde hace años muestran a los prestamistas que tienes experiencia en el manejo de tus finanzas.
Combinación de créditos
Contar con distintos tipos de créditos (como tarjetas, préstamos personales, créditos automotrices) y manejarlos bien también puede ser positivo para tu score.
Consultas recientes
Solicitar muchos créditos en un periodo corto puede ser interpretado como un signo de riesgo, ya que podría implicar una necesidad urgente de financiamiento.
¿Para qué sirve el Score de Crédito?
Este puntaje es una herramienta clave para las instituciones financieras. Les ayuda a tomar decisiones informadas sobre si otorgar o no un crédito, y en qué condiciones. También puede influir en:
- La tasa de interés que te ofrezcan.
- El monto de crédito al que puedes acceder.
- La duración del préstamo o plan de pagos.
Un score alto suele traducirse en condiciones más favorables, mientras que un score bajo puede limitar las opciones disponibles o aumentar el costo del crédito.
¿Qué es un buen Score de Crédito en México?
En México, el puntaje puede variar según la entidad que lo calcule, pero de manera general:
- 850 – 750 puntos: Excelente.
- 749 – 650 puntos: Bueno.
- 649 – 550 puntos: Regular.
- 549 o menos: Bajo.
Tener un score por encima de los 650 puntos es visto favorablemente por la mayoría de los bancos y prestamistas. Sin embargo, si tu score está por debajo, aún puedes trabajar para mejorarlo.
¿Cómo mejorar el Score de Crédito?
Si tu score es bajo o simplemente deseas mantenerlo saludable, hay acciones concretas que puedes tomar:
Paga puntualmente tus créditos
Asegúrate de cumplir con tus fechas de pago. La puntualidad es el factor más influyente en tu score.
Reduce tus deudas actuales
Evita mantener saldos elevados en tus tarjetas o préstamos. Entre menor sea tu nivel de endeudamiento, mejor será tu calificación.
No cierres cuentas de crédito activas sin necesidad
Cerrar una cuenta antigua puede reducir la longitud de tu historial crediticio. Si ya no utilizas una tarjeta, es mejor dejarla abierta con un uso ocasional y responsable.
Evita solicitar varios créditos a la vez
Cada solicitud genera una consulta en tu historial. Muchas consultas en poco tiempo pueden disminuir tu score.
Revisa tu historial al menos una vez al año
Solicita tu reporte de crédito gratuito para verificar que toda la información sea correcta. En caso de errores, puedes presentar una aclaración.
¿Dónde consultar tu Score de Crédito en México?
Puedes consultar tu score de crédito a través del Buró de Crédito o Círculo de Crédito, que son las principales sociedades de información crediticia en México. Ambos permiten consultar tu reporte una vez al año de forma gratuita. Para hacerlo, tienes que seguir estos pasos:
1. Ingresa a la página oficial de Buró de Crédito o Círculo de Crédito.
2. Proporciona tus datos personales y financieros.
3. Descarga tu reporte completo.
Este documento te mostrará tu score y toda la información que utilizan los prestamistas para evaluarte.
Otra opción para consultar tu score es Zenfi. Desde nuestra app puedes checar tu puntaje gratis, descubrir qué estás haciendo bien (y qué debes mejorar) y recibir recomendaciones personalizadas para incrementarlo.
Preguntas frecuentes
¿Con qué frecuencia se actualiza el score de crédito?
El score se actualiza normalmente de forma mensual, dependiendo de cuándo las instituciones financieras reporten tu comportamiento. También puede modificarse si hay movimientos importantes como pagos, nuevos créditos o cierre de cuentas.
¿Consultar mi propio score lo afecta negativamente?
No. Consultar tu score de crédito por cuenta propia no tiene ningún impacto negativo. Este tipo de revisión se considera una “consulta suave” y no afecta tu historial ni tu puntaje.
¿Puedo tener buen score si estoy en buró de crédito?
Sí. Estar en buró no es negativo por sí solo. De hecho, todos los usuarios de crédito están en el buró. Lo importante es cómo te comportas con tus pagos. Un buen historial te permite tener un score alto, incluso si tienes varios créditos activos.
¿Cuánto tiempo tarda en mejorar mi score si empiezo a pagar bien?
El tiempo puede variar, pero en general, si mantienes un buen comportamiento durante tres a seis meses, es posible que empieces a notar una mejora. La clave es la constancia y evitar atrasos o sobreendeudamiento.
Cuida tu score y accede a mejores oportunidades
Entender qué es el score de crédito y cómo se construye es fundamental para tener finanzas saludables. Un buen puntaje puede abrirte muchas puertas, desde obtener un préstamo personal hasta conseguir una hipoteca o financiar un auto en condiciones favorables.
En Zenfi, te ayudamos a encontrar opciones de crédito adecuadas a tu situación, con procesos transparentes y asesoría personalizada. Ya sea que estés construyendo tu historial o buscando mejorarlo, conocer tu score es el primer paso para tomar decisiones financieras más informadas y seguras.
