¿Yotepresto es confiable?

Te compartimos el análisis más completo y reciente sobre una plataforma muy popular de préstamos en línea: Yotepresto. ¿Es confiable y segura? ¿Está regulada? ¿Qué opinan sus usuarios? ¿Qué comisiones cobran? ¡Te revelamos todo!

 

¿Qué es y cómo funciona Yotepresto?

 

Yotepresto es una Institución de Financiamiento Colectivo (IFC) que se sujeta a las normas y disposiciones emitidas en la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (ITF), mejor conocidas como empresas fintech.

 

Yotepresto ofrece préstamos personales en línea con montos que van de los 10 mil a los 400 mil pesos, mientras que sus tasas de interés son del 8.9 al 38.9 por ciento. Actualmente, la tasa promedio es del 20 por ciento. Los pagos son mensuales y fijos. El solicitante puede elegir plazos de 6 a 36 meses para pagar.

 

 

Yotepresto se encarga de recibir y analizar las solicitudes de préstamo. Con base en su modelo de riesgo, la plataforma decide si la autoriza o rechaza (este proceso suele tomar menos de un minuto).

 

Si la solicitud es aprobada, es revisada por el equipo de análisis para asignar la tasa de interés más adecuada, acorde al perfil crediticio del solicitante. Las personas con buen score e historial crediticio suelen conseguir tasas más atractivas.

 

Con base en este análisis, el solicitante recibe una propuesta de crédito donde se detalla la tasa de interés, la tabla de amortización y las condiciones generales del crédito. Si el solicitante acepta la propuesta, ésta se publica en la plataforma de Yotepresto.

 

Cuando la solicitud es publicada, los inversionistas registrados en la plataforma pueden consultar el monto y destino del préstamo, el score del solicitante, etcétera. Es importante señalar que no se compromete de ninguna manera la privacidad de las partes, ya que la plataforma jamás revela información personal ni sensible.

 

Yotepresto permite invertir desde 200 pesos por préstamo, y es el propio inversionista quien decide a quién y cuánto prestarle.

 

Una vez fondeado el préstamo, un proceso que suele tomar algunos minutos u horas, se le notifica al solicitante que el monto ha sido completado y se procede a la formalización del crédito por medio de un contrato. Cabe señalar que si el solicitante decide no aceptar la propuesta, no se realiza ningún cobro o cargo.

 

Si el solicitante acepta la propuesta, se le transfieren los recursos a su cuenta bancaria y a partir de ese momento comienza a correr la tabla de amortización, detallada en la propuesta, con su respectivo calendario de pagos.

 

Por su parte, los inversionistas reciben mensualmente la parte proporcional del monto que hayan aportado en cada uno de sus préstamos.

 

¿Está regulado Yotepresto?

 

Sí, Yotepresto es una fintech regulada y supervisada por autoridades financieras mexicanas como Condusef, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco de México (Banxico).

 

 

Este punto es muy importante, ya que, si bien es cierto que en México operan muchas empresas que ofrecen préstamos en línea, también es verdad que muchas de ellas no son reguladas por autoridades financieras. 

 

Si llegas a tener un problema, queja o reclamación con empresas que no son reguladas por autoridades financieras, Condusef no podrá apoyarte. Por lo tanto, te sugerimos que prestes mucha atención y que revises que se trata de una empresa seria y con buena reputación.

 

Un dato importante es que Yotepresto consiguió una calificación de 10 sobre 10 por parte de Condusef en materia de transparencia, aquí puedes ver más información al respecto.

 

Otro factor clave es que Yotepresto aparece en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), que sirve para saber si una institución es regulada, así como para consultar la información corporativa y general de la empresa como, por ejemplo, su domicilio, situación jurídico administrativa, capital mínimo fijo, etcétera.

 

¿Cómo puedo saber si una empresa está regulada por Condusef?

 

Lo puedes validar por medio del SIPRES. Para consultarlo debes hacer clic aquí y buscar el nombre de la institución, puedes buscarla por su denominación social, nombre corto o nombre comercial, aunque te sugerimos que pruebes con las tres opciones y de distintas formas (junto, pegado, etc.), ya que la base de datos puede tener cargado el nombre de la institución de una manera específica.

 

¿Qué pasa si una empresa no aparece en el SIPRES?

 

De acuerdo con Condusef, las instituciones que no aparecen en el SIPRES no son instituciones financieras o incumplen con normativas aplicables.

 

Ahora bien, es importante aclarar que existen empresas que no aparecen en el SIPRES y que no necesariamente se tratan de instituciones fraudulentas. 

 

Nuestra recomendación es que antes de solicitar un préstamo en donde sea, primero investigues bajo qué figura legal opera, cuántos años tiene en el mercado y quién los regula (si nadie los regula, ten mucho cuidado). 

 

También ayuda buscar reseñas de usuarios en Google y en redes sociales, sólo asegúrate de que se traten de opiniones reales y no de los propios empleados. Si son pocas versus las de otras empresas, también considéralo, el volumen de usuarios es importante para determinar si una financiera es confiable o no.

 

¿Yotepresto pide dinero por adelantado?

 

No, el trámite es gratuito. Yotepresto no pide anticipos ni dinero por adelantado. Tampoco solicita enganches, garantías ni avales.

 

Importante: si estás pensando solicitar un préstamo en Yotepresto, o en cualquier otra empresa, asegúrate de utilizar exclusivamente los medios de contacto oficiales para evitar ser víctima de fraudes o estafas por motivos de suplantación de identidad.

 

¿Qué requisitos pide Yotepresto?

 

Para quien busca un crédito, los requisitos son tener buen score e historial crediticio (bancario y de, por lo menos 2 años), comprobantes de ingresos (recibos de nómina o estados de cuenta bancarios) y una cuenta bancaria a tu nombre (que es en la que se te depositará el préstamo, de ser aprobado y fondeado).

 

Para los inversionistas no cuenta con un listado específico de requisitos, basta con tener una cuenta bancaria y crear una cuenta en la plataforma como inversionista.

 

¿Cobra comisiones Yotepresto?

 

Sí. Para quien solicita un préstamo, la empresa cobra una comisión por apertura y una comisión por administración de manejo de cuenta, nada fuera de lo común.

 

Comisión por apertura de Yotepresto

 

Ésta equivale a un porcentaje del préstamo obtenido y depende de la calificación (o tasa) que reciba el solicitante (aquí puedes consultar más información). Esta comisión sólo se cobrará una vez que hayas conseguido el préstamo; de lo contrario, no se te cobrará nada.

 

Comisión por administración o manejo de cuenta

 

Es un pago mensual que le permite a la plataforma cumplir con sus operaciones y que, a su vez, incluye un seguro que cubre el capital pendiente en caso de que el acreditado fallezca.

 

Comisiones por no pagar a tiempo

 

Como cualquier financiera, Yotepresto puede cobrar comisiones por no pagar a tiempo. El monto de esta comisión depende del número de días de atraso.

 

También puede cobrar una penalización por gastos de cobranza en caso de que la cuenta deba ser gestionada mediante cobranza extrajudicial.

 

¿Qué opinan los usuarios de Yotepresto?

 

En Google, Yotepresto cuenta con una calificación de 4.6 estrellas y más de mil 700 reseñas, un número de comentarios sustancialmente más elevado en comparación con otras empresas de préstamos en línea.

 

Los temas que destacan los usuarios de Yotepresto que han pedido un préstamo son referentes a las tasas que ofrece la plataforma, la agilidad del trámite, la atención a clientes y la posibilidad de consolidar o transferir deudas de tarjetas de crédito con tasas más bajas.

 

En lo que respecta a los inversionistas, destacan el rendimiento que han conseguido y el hecho de que son una entidad regulada por Condusef y la CNBV.

 

Para consultar las reseñas, haz clic aquí.

 

 

Nuestra opinión sobre Yotepresto

 

Dado que se trata de una fintech autorizada y regulada por las autoridades competentes en materia financiera, creemos que Yotepresto es una institución segura y confiable. Cumplir con los lineamientos regulatorios no es sencillo, debe haber un sólido soporte de buenas prácticas y cumplir periódicamente con estrictas supervisiones y auditorías.

 

Otro punto importante que nos hace concluir que Yotepresto es confiable es que han entregado más de 4 mil millones de pesos en préstamos en línea. Algo que incluso destaca Banxico en este documento, donde el banco central indica que Yotepresto es la IFC con el mayor monto de financiamiento otorgado en México.

 

 

Finalmente, aunque no menos importante, la certeza de que no piden dinero por adelantado ni anticipos de ningún tipo es otra “green flag”, más en estos tiempos en los que abundan apps y páginas fraudulentas que utilizan esta práctica para estafar a miles de mexicanos.

 

Ahora bien, todo esto no quiere decir que no tenga áreas de oportunid. Creemos que Yotepresto podría explicar de forma más clara por qué rechazan una solicitud.

 

Aunque es entendible (y hasta sano) que Yotepresto rechace muchas solicitudes por su modelo de negocio, ya que busca premiar a las personas que han sido responsables con sus finanzas, quizá podrían mejorar la comunicación para que al usuario que no le sea aceptada una solicitud tenga claro cuáles son los motivos y en qué debe mejorar.

 

Y ya que estamos hablando de comprender mejor tu situación financiera y descubrir en qué debes mejorar, recuerda que con Zenfi puedes consultar gratis tu score crediticio para identificar qué estás haciendo bien y qué debes mejorar para poder acceder a mejores productos y servicios financieros, ¡descárgala, está disponible en Google Play Store y en App Store!