¿Cómo salir de Buró de Crédito?
Si te atrasas con un pago o tienes problemas con deudas, es probable que te preguntes: “¿Cómo puedo salir de Buró de Crédito?”. Sin embargo, es fundamental decirlo con claridad: no se puede salir ni borrar tu información de Buró de Crédito.
Estar en esta base de datos no es un castigo, simplemente significa que tienes o has contratado algún crédito o servicio (como telefonía, luz o internet) a tu nombre. Estar ahí no es necesariamente negativo.
La buena noticia es que, aunque no puedas “desaparecer” del sistema, lo que sí puedes hacer es mejorar tu score y reconstruir tu historial crediticio.
En este artículo te explicaremos por qué estás en buró, cuánto tiempo tardan en actualizarse los registros de tus deudas y cuáles son los pasos que debes seguir para volver a tener unas finanzas sanas.
¿Se puede salir de Buró de Crédito?
No se puede salir de Buró de Crédito. Si tienes o has tenido un crédito o si has contratado algún servicio (como internet, luz o telefonía) a tu nombre, estarás en buró.
El acceso a su base de datos de Buró de Crédito no es público. Si alguien te garantiza que puede eliminar tu información de buró, ten por seguro que es una estafa.
Lo que sí puedes hacer es mejorar tu score y reconstruir tu historial en Buró de Crédito. Para conseguirlo es clave que pagues a tiempo y usar el crédito de manera responsable.
¿Por qué estás en Buró de Crédito?
Si estás en Buró de Crédito es porque una institución financiera o una empresa de servicios reporta (o reportó) tu comportamiento de pago a buró.
Instituciones de servicios financieros (como los bancos), tiendas departamentales y compañías de servicios básicos (como la luz y el internet) reportan a Buró de Crédito.
En un sentido más específico, si estás en buró puede ser porque tienes o has tenido alguno de los siguientes productos financieros y/o servicios:
- Tarjeta de crédito bancaria.
- Tarjeta de crédito departamental.
- Préstamo personal de cualquier tipo.
- Crédito automotriz.
- Crédito hipotecario.
- Internet, luz, telefonía.
¿Qué significa tener mal historial crediticio?
Tener mal historial crediticio significa que tu reporte de buró tiene uno o varios pagos no cumplidos o atrasados. Mientras más incumplimientos y atrasos tengas, peor será tu historial.
Algunas de las razones por las que puedes tener un mal historial crediticio son las siguientes:
- Dejaste de pagar un crédito o tienes pagos atrasados.
- Liquidaste un crédito por medio de una quita.
- Constantemente utilizas el 100% de tu línea de crédito.
- Fuiste víctima de robo de identidad.
Cómo mejorar tu historial en Buró de Crédito de manera legal
Mejorar tu historial en Buró de Crédito es posible si comienzas a pagar tus créditos puntualmente y de manera sostenida. Es importante tener disciplina y paciencia, ya que la mejoría puede tomar meses o incluso años.
Si deseas mejorar tu historial, sigue estas recomendaciones:
Paga deudas pendientes
Si tienes adeudos en tarjetas de crédito y/o en créditos hipotecarios, automotrices o personales, ponte al corriente. Esto es indispensable para mejorar tu historial.
Paga el mínimo
Si no puedes cubrir el saldo que debes en tus tarjetas de crédito, por lo menos haz el pago mínimo, de esta manera tu cuenta será reportada al corriente en buró.
Activa recordatorios de pago
Haz un calendario o programa recordatorios para hacer tus pagos puntuales. Esto no sólo te ayudará a mejorar tu historial, sino que también te evitará pagar intereses y cargos moratorios.
Utiliza el 30% de tu crédito disponible
Procura no usar más del 30% de tu límite de crédito. Si bien es cierto que para tener un buen historial hay que usar el crédito, también es verdad que llevar frecuentemente tus líneas al tope puede empeorar tu historial.
¿Cuánto tiempo tarda en limpiarse el Buró de Crédito?
Limpiar tu historial en Buró de Crédito puede tomarte meses o incluso años. Todo depende del monto de tus deudas y del número de atrasos y/o incumplimientos que hayas tenido.
¿Cuánto duran las deudas en buró?
El tiempo que permanecen las deudas en Buró de Crédito varía en función del monto que debas y de la situación legal en la que se encuentre dicho adeudo.
- Deudas de hasta 25 UDIS: 1 año.
- Deudas de hasta 500 UDIS: 2 años.
- Deudas de hasta 1,000 UDIS: 4 años.
- Deudas de más de 1,000 UDIS: 6 años.*
*Siempre y cuando no rebase las 400 mil UDIS y/o haya sido clasificada como fraude o se encuentre en proceso judicial.
Importante: aunque las deudas se eliminen de Buró de Crédito, eso no quiere decir que el acreedor pierda el derecho de reclamarla o incluso de venderla para que alguien más continúe con el proceso de cobranza.
Cómo consultar tu Buró de Crédito gratis
Puedes consultar tu reporte de Buró de Crédito gratis desde su sitio web oficial (www.burodecredito.com.mx) cada 12 meses. Si deseas checarlo antes, tiene costo (alrededor de $35.00 MXN).
Otra alternativa es la aplicación de Zenfi, desde la cual puedes consultar la información más importante de tu reporte de crédito sin costo y las veces que quieras. Además, puedes consultar tu score crediticio actualizado y sin costo.
Cómo reconstruir tu historial crediticio
Para reconstruir tu historial debes hacer un uso responsable del crédito, es decir, pagar tus cuentas a tiempo, no contratar más créditos de los que realmente necesitas y mantener un uso prudente de tus líneas de crédito.
Sigue estos consejos para reconstruir tu historial de crédito:
Usa el crédito de manera responsable
Usar el crédito responsablemente no sólo es hacer tus pagos en tiempo y forma, también se trata de no abusar del financiamiento. Evita solicitar créditos que no necesitas o que no puedas pagar.
Paga puntualmente
Pagar puntualmente tus créditos y servicios es indispensable para reconstruir tu historial. Sé paciente y constante, ver resultados positivos puede tomar algunos meses o incluso algunos años.
Busca una tarjeta de crédito garantizada
Las tarjetas garantizadas te permiten depositar dinero en una cuenta para poder usarlo como crédito. Este tipo de tarjetas te ayudan a reconstruir tu historial y reducen el riesgo de que te endeudes por encima de tus posibilidades.
Errores comunes al intentar salir de Buró de Crédito
Los errores más comunes son los siguientes:
- Creer que puedes salir de Buró de Crédito. Como ya se mencionó, esto no es posible. Y si alguien te lo ofrece ten la certeza de que se trata de una estafa.
- Esconderte y no pagar. Si lo haces, no sólo tendrás un registro negativo, sino que también tendrás menos probabilidades de acceder al crédito en años.
- Recurrir al crédito informal. Esto puede resultar todavía peor, ya que muchos otorgantes de este tipo de créditos operan fuera de toda legalidad.
Contenido relacionado
Preguntas frecuentes
¿Se puede borrar el Buró de Crédito?
No, no se puede borrar la información de Buró de Crédito. Lo que sí puedes hacer es mejorar tu historial y score de crédito, aunque esto puede tomar algunos meses o años.
Si quieres mejorar tu registro o tener un buen historial crediticio en cualquier Sociedad de Información Crediticia (SIC), asegúrate de pagar tus créditos a tiempo y procura mantener un sano nivel de endeudamiento.
¿Pagar una deuda me saca de Buró de Crédito?
No, pagar una deuda no te saca de Buró de Crédito. Si tienes o tuviste un crédito o servicio contratado a tu nombre, pagues o no pagues estarás en Buró de Crédito.
Estar en buró no es negativo, todo depende de tu comportamiento. Si tienes un buen comportamiento crediticio, te favorecerá estar en Buró de Crédito.
¿Qué es una quita y qué pasa si pago mi deuda con ella?
La quita es un acuerdo con el que negocias pagar un porcentaje del adeudo original, frecuentemente, menos del 50% de la deuda original. La cuenta será registrada en buró como “cerrada”, pero es probable que no puedas acceder al crédito durante años.
Las deudas pagadas con quitas afectan severamente tu historial de crédito y tu score durante años. Esto ocurre porque el pago de una deuda por medio de una quita implica que incumpliste y no pagaste el monto del adeudo original, algo que suele ser visto por las entidades financieras como una alta señal de riesgo.
¿Estar en Buró de Crédito significa que no puedo pedir préstamos?
No, estar en Buró de Crédito no significa que no puedas pedir préstamos. Estar en buró significa que éste cuenta con información acerca de tu comportamiento crediticio.
Incluso si estás en Buró de Crédito con un mal historial eso no quiere decir que no puedas pedir préstamos. Puedes hacerlo, aunque es probable que no los consigas o que sólo puedas acceder a montos pequeños con plazos cortos y tasas de interés elevadas.
¿Cómo consultar mi Buró de Crédito gratis?
Puedes consultar tu reporte de buró de crédito gratis una vez al año. Si deseas consultarlo más de una vez al año, tendrás que pagar.
Otra alternativa para consultar tu buró sin costo es Zenfi. Desde esta aplicación puedes ver la información más relevante de tu Reporte de Crédito Especial de manera gratuita y las veces que quieras.
¿Cada cuánto puedo revisar mi reporte de crédito?
Puedes revisar tu reporte de crédito las veces que quieras, no existe ninguna restricción que te lo impida. Además, las consultas personales no te afectan (lo que sí puede afectarte es que muchas instituciones o terceros consulten tu reporte al mismo tiempo).
¿Qué afecta más mi score en Buró de Crédito?
Lo que más afecta tu score en Buró de Crédito son los incumplimientos y atrasos, es decir, dejar de pagar tus créditos o no hacerlo de manera puntual. Tu puntaje también puede verse afectado por:
- Contratar más créditos de los que necesitas.
- Utilizar frecuentemente el 100% del límite de crédito de tus tarjetas.
- Solicitar préstamos en varios lados al mismo tiempo.
¿Las deudas se borran solas si dejo de pagar?
No, las deudas no se borran solas de Buró de Crédito ni desaparecen si dejas de pagar. Incluso si una deuda desaparece de los registros de buró, eso no quiere decir que el acreedor pierda el derecho de seguir realizando labores de cobranza.
Si tienes problemas para pagar tus deudas, resulta mucho mejor llegar a un acuerdo con la institución otorgante de crédito.
¿Las empresas que “limpian” el Buró de Crédito son confiables?
No, las empresas que “limpian” el Buró de Crédito no son confiables porque prometen algo que no pueden cumplir. El único que puede limpiar tu registro en buró eres tú.
Si quieres mejorar tu récord en buró, paga a tiempo tus adeudos, procura no usar más del 30% de tu crédito disponible y evita contratar créditos que realmente no necesites.
¿Un atraso pequeño afecta mi historial crediticio?
No, un atraso pequeño no suele afectar tu historial crediticio. Por ejemplo, si haces el pago de tu tarjeta uno o dos días después de la fecha de pago, la afectación será nula o muy pequeña.
